Daļa mūsu valsts iedzīvotāju var pretendēt uz valsts palīdzību, iegādājoties savu mājokli hipotēkā. Krievijas Federācijas teritorijā ir īpašas programmas hipotekāro kredītu piešķiršanai ne tikai tādām sociālajām grupām kā lielas ģimenes, jauni skolotāji un zinātnieki, bet arī šai iedzīvotāju kategorijai, kuru pašreizējie dzīves apstākļi nav ērti.
Valsts hipotēku subsīdiju formas
Hipotēku subsīdija ir valsts materiālās palīdzības programma, kuras mērķis ir uzlabot sociāli nelabvēlīgo iedzīvotāju grupu dzīves apstākļus un kas šodien tiek prezentēts šādos veidos: t
- Brīvs maksājums noteiktai aizdevuma daļai bankā. Pilsoņiem var veikt iemaksu par jaunu aizdevumu un samaksu par esošā aizdevuma daļēju atmaksu.
- Hipotēku procentu likmes samazināšana, ļaujot personai saņemt aizdevumu ar izdevīgākiem nosacījumiem. Šāda veida subsīdijas gadījumā samaksāto procentu likmju samazinājums notiks neatkarīgi no iemaksām un ikmēneša maksājumiem par aizdevumu.
- Subsīdijas mājokļa iegādei no sociālā fonda. Pilsoņiem ir tiesības iegādāties dzīvokli vai savu māju pa daļām, tas ir, viņš ir pilnībā atbrīvots no procentu maksāšanas par aizdevumu. Šādi nosacījumi attiecas tikai uz tādu mājokļu iegādi, kas ir iekļauti īpašā valsts fondā un ir īpaši paredzēti subsīdijām.
Šodien nav citu valsts hipotekāro kredītu formu.
Izdevīgas programmas 2018. gadam
Katrs subsīdijas veids tiek īstenots īpašos aizdevumu piedāvājumos, no kuriem katrs pieprasa aizņēmējam izpildīt noteiktas prasības, tāpēc katram valsts atbalsta pretendentam rūpīgi jāizlasa aizdevuma noteikumi un jāizvēlas viņam vispiemērotākā iespēja. Turklāt tiks informēts par preferenciālajām hipotēku programmām ar valsts atbalstu, kas darbojas 2018. gadā.
Programma "Jaunā ģimene"
Šajā programmā var piedalīties tikai tie jaunie laulātie, kuri ir oficiāli reģistrējuši savu ģimenes stāvokli un kuru vecums nepārsniedz 35 gadus. Arī pārim ir jāatrodas rindā, lai uzlabotu dzīves apstākļus vietējā pārvaldē.
Programmas "Jaunā ģimene" subsīdiju apjoms ir šāds:
- 35% ģimenēm, kurās ir tikai divi laulātie;
- 40% tiks izmaksāti, ja ģimenē ir vismaz viens bērns;
- papildu 5% var tikt izsniegti pēc cita bērna piedzimšanas.
Šos līdzekļus var izmantot gan iemaksai, gan aizdevuma pamatsummas atmaksai.
Pabalsti militārpersonām
Īpaši nosacījumi hipotekārajai kreditēšanai pastāv militārpersonām. Šīs programmas priekšrocība ir tā, ka aizdevuma likme nedrīkst pārsniegt 12 un pusi procentus. Prasības kredītņēmējiem:
- militārs līgums obligāti jānoslēdz pēc 2005. gada 1. janvāra;
- karavīra kalpošanas ilgumam jābūt ilgākam par 3 gadiem;
- dalība NIS - kumulatīvā hipotēku sistēma;
- Par aizdevuma iemaksu jābūt vismaz 20%.
Līdzīgas prasības tiek izvirzītas arī Krievijas Federācijas Iekšlietu ministrijas darbiniekiem - vienīgā atšķirība ir tā, ka darba stāžam valstij jābūt vairāk nekā 10 gadiem.
Hipotēka ģimenēm ar bērniem
Piedaloties šajā programmā, laulāto vecumam nav nozīmes, bet priekšnoteikums ir vismaz viena bērna klātbūtne ģimenē, kā arī otrā plānošana laikposmā no 2018. gada janvāra līdz 2022. gada decembrim.
Tāpat kā programmas „Jaunā ģimene” gadījumā, laulātajiem jābūt oficiālā laulībā.
Šī programma ļauj jums ņemt aizdevumu ar likmi 6% gadā, un maksimālā aizdevuma summa nedrīkst pārsniegt:
- 8 miljoni rubļu Maskavas un Ļeņingradas reģioniem;
- 3 miljoni pārējai Krievijas Federācijai.
Sociālās hipotēku programma
Šajā programmā var piedalīties tikai tās ģimenes, kuru mājokļa apstākļi ir oficiāli atzīti par nelabvēlīgiem. Papildu prasības kredītņēmējiem:
- vecums līdz 30 gadiem;
- spēja pašam maksāt vairāk nekā 50% no aizdevuma;
- oficiāls darbs un pietiekami ienākumi, lai paši varētu samaksāt hipotēku.
Sociālā hipotēka attiecas tikai uz mājokļa iegādi no īpaša valsts fonda, mājokļa izmaksām, kurās līdz divarpus reizes zemāka nekā tirgus.
Hipotēku jaunajiem profesionāļiem
"Jaunā speciālista" definīcija ietver tos Krievijas Federācijas pilsoņus, kuriem ir augstākās profesionālās izglītības diploms un kuri ir strādājuši vienā vietā vairāk nekā 3 gadus. Programmas dalībnieka vecums nedrīkst pārsniegt 30 gadus.
Šajā gadījumā subsīdija ir šāda:
- Valsts vienlaikus maksā līdz 20% no iegādātā mājokļa izmaksām.
- Kredīta likme nedrīkst pārsniegt desmit un pusi procentus. Jaunajiem skolotājiem - ne vairāk kā 8,5%.
Papildu nosacījums dalībai programmā: priekšapmaksa nedrīkst būt mazāka par 10% no kopējās aizdevuma summas.
Maternitātes kapitāls
Maternitātes kapitālu var izmantot gan, lai veiktu priekšapmaksu par aizdevumu, gan atmaksātu pašreizējos parādus. Valsts neierobežo sertifikāta izmantošanu.
Tas ir svarīgi! Jebkuru no šīm priekšrocību programmām var izmantot tikai vienu reizi.
Visu valsts programmu vispārējie nosacījumi 2018. gadā
Aizņēmējam ir vairākas pamatprasības, kas nav atkarīgas no izvēlētās kreditēšanas programmas. 2018. gadā vispārējie nosacījumi hipotekārā kredīta saņemšanai ar atvieglotiem nosacījumiem ir:
- Aizņēmējam ir jābūt Krievijas pilsonībai.
- Saņemtos līdzekļus var izmantot, lai iegādātos tikai primārās īpašības.
- Iegādātā mājokļa apdrošināšana ir obligāta.
- Tiesības piedalīties vienā vai citā subsīdiju programmā ir apstiprinātas ar dokumentiem.
- Aizņēmējam ir jābūt oficiāli nodarbinātam.
- Gada aizdevuma likmei jābūt vismaz 12%. Procenti var tikt sadalīti starp aizņēmēju un valsti: šādu shēmu izmanto, piemēram, lielu ģimeņu gadījumā.
- Maksimālais aizdevuma termiņš ir 30 gadi.
- Jaunajiem mājokļiem jāatbilst prasībām attiecībā uz kvadrātmetru skaitu uz cilvēku. Šīs prasības var atšķirties, tāpēc ir svarīgi pārliecināties, ka iegādātais dzīvoklis ir piemērots ģimenes lielumam.
- Iemaksa nedrīkst būt mazāka par 20% no kopējās aizdevuma summas.
- Aizdevums tiek izsniegts Krievijas valūtā.
Faktiski šīm prasībām var būt izņēmumi: piemēram, valsts var uzņemties daļu no iemaksas vai samazināt maksimālo aizdevuma termiņu noteiktai iedzīvotāju kategorijai.
Preferenciālās hipotēkas reģistrācijas algoritms
Hipotēku iegūšanas process ar valsts atbalstu neatšķiras no cita aizdevuma saņemšanas. Vienīgais izņēmums ir papildu dokumentu paketes, kas nepieciešamas, lai apstiprinātu konkrētā pilsoņa preferenciālo statusu.
Dokumentu vākšana
Potenciālajam aizņēmējam būs jāiesniedz bankai šādi dokumenti:
- pase un tā kopija, izraksts no mājas reģistra, ģimenes sastāva sertifikāts un citi personas dokumenti;
- ienākumu apliecinājums un oficiālā nodarbinātība;
- esošu valsts sertifikātu (piemēram, maternitātes kapitāla sertifikātu);
- dokumenti, kas rakstiski apliecina pašreizējos dzīves apstākļus.
Protams, dokumentu kopums var atšķirties atkarībā no vēlamās programmas, kurā vēlaties piedalīties un kurā konkrētajā bankā jūs pieteikties.
Bankas izvēle
Lai saņemtu subsīdijas par hipotēku, jums jāizvēlas valsts banka, pretējā gadījumā jūs nevarēsiet pieteikties pabalstiem.
Nozīmīga loma ir arī aizdevuma noteikumiem: daudz kas ir atkarīgs no ikmēneša maksājumu apjoma un kopējā aizdevuma perioda. Ir svarīgi saprātīgi novērtēt savas finansiālās iespējas.
Dzīvokļu izvēle
Māju, kurā jūs iegādājaties dzīvokli, noteikti būvēs attīstītājs, kurš ir nokārtojis valsts akreditāciju. Šādu attīstības uzņēmumu sarakstu var pieprasīt no bankas organizācijas darbinieka. Atcerieties, ka mājokļa, kas vienlaicīgi atbilst jums cenas un komforta līmenim, atrašana vienmēr ir iespējams.
Līguma noslēgšana
Parakstot dokumentus, ir vērts būt ļoti uzmanīgiem, un, kad runa ir par aizdevuma līgumu, ir lietderīgi vairākas reizes pārbaudīt visu. Pievērsiet uzmanību niansēm un smalkam drukāšanai, lai nākotnē izvairītos no iespējamām negatīvām sankcijām.
Nebaidieties noskaidrot neskaidros bankas darbinieka datus un nodot savu parakstu tikai tad, ja nekas dokumentos nedod jums nekādas šaubas.
Īpašuma reģistrācija
Pērkot mājokli hipotēkā, jūs kļūstat par dzīvokļa pilnu īpašnieku tikai pēc pēdējā maksājuma veikšanas. Tomēr jums būs jāiesniedz pārdošanas līguma kopija Federālās reģistrācijas dienesta vietējai nodaļai, pretējā gadījumā var rasties problēmas ar dzīvošanu iegādātajā īpašumā.
Priekšrocības hipotēku ar valsts atbalstu plusi un mīnusi
Neskatoties uz priekšrocību, hipotēkā ir ne tikai priekšrocības, bet arī trūkumi. Jūs varat iepazīties ar vienu un otru zemāk.
Hipotēku aizdevuma priekšrocības ar valsts atbalstu:
- samazināta likme aizdevumam (daži procenti ietaupa dažus simtus tūkstošus rubļu);
- nav slēptās komisijas;
- pat zemas ienākumu grupas iedzīvotājiem var iegādāties jaunu mājokli.
Šīs programmas trūkumi ir šādi:
- ierobežots skaits projektā iesaistīto māju un attīstītāju;
- salīdzinoši neliels skaits banku organizāciju, ar kurām valsts sadarbosies;
- aizdevuma summa ir ierobežota;
- obligāti nosacījumi līdzdalībai jebkurā sociālajā programmā mājokļa iegādei.
Tātad, preferenciālā hipotēka ar valsts atbalstu ir valsts sniegtā palīdzība tiem iedzīvotāju segmentiem, kuri kāda iemesla dēļ nevar atļauties jaunu, ērtu mājokli.
2018. gadā ir daudzas īpašas hipotekārās kreditēšanas programmas, no kurām vienu var izmantot ikviens, kam nepieciešama palīdzība. Svarīgs nosacījums ir tas, ka aizņēmējam ir jāatbilst noteiktām prasībām ne tikai finanšu iestādei, kas izsniedz naudu, bet arī pašai valstij, kas subsidē nekustamā īpašuma iegādi.
